A Peak Financial Services messzemenően egyetért azon törekvésekkel, amely szerint el kell lehetetleníteni, azt, hogy terroristák prepaid kártyákhoz jutva pénzt tudjanak mozgatni, ugyanakkor a Michel Sapin francia pénzügyminiszter szavai nyomán felröppent, prepaid kártyákkal kapcsolatos hírekkel kapcsolatban szeretnénk néhány tévhitet eloszlatni.
A hatályos Európai Uniós irányelvek alapján az anonim kártyák feltöltési limite mindössze 300€, ezeket a kártyákat kizárólag kártyás vásárlásra lehet használni, átutalás nem indítható róluk, és készpénz sem vehető fel az egyenlegük terhére.
Az eggyel magasabb beazonosítási szinthez szükség van a kártyabirtokos nevére és személyes adataira, amelyeket a kibocsátó lefuttat több, szankcionált személyeket tartalmazó listán. A Peak Financial Services például egyáltalán nem szolgáltat anonim kártyát, tehát a beazonosítás rögtön a következő szinttel indul, amelynek során hat különböző adatbázis húsz listáját vizsgálja, és csak azok a személyek juthatnak kártyához, akik egyiken sem szerepelnek. Ilyen lista például az OFAC (Office of Foreign Assets Control) adatbázisa, melyen nem csak a regisztrált terroristák és hekkerek, de a szankciók alatt álló országok összes állampolgára, vagy a korábban bármilyen pénzügyi programban gyanúsnak minősített személy is szerepel.
További biztonsági tényező lehet egy prepaid kártyaprogram esetén, ha a kártyaszolgáltató vállalati ügyfeleket szolgál ki. Ebben az esetben az ügyféllé váló céget teljes átvilágítás alá vonja, beleértve nem csak a vezető tisztségviselőket, de felderíti a tényleges tulajdonosi viszonyokat is. A szerződéskötés része az is, hogy a szolgáltató ellenőrzi az ügyfél átvilágítási procedúráját is, amelynek során az megvizsgálja azokat a munkavállalóit, akik a folyamat végén magánszemélyként kártyabirtokossá válnak. Minden esetben elvárás, hogy a vállalat minimum egy fényképes igazolványt és egy lakcímigazolásra alkalmas dokumentumot megvizsgáljon minden egyes munkavállalójánál. Ezeken túl a Peak természetesen a fenti adatbázisokon ugyanúgy átfuttat minden kártyabirtokost.
A vállalatok átvilágításával a Peak Financial Services a White Summers ügyvédi iroda magyarországi tagját bízta meg. A White Summers többek között a Tesla tőzsdei bevezetéésében, és a Prezi amerikai megjelenésében is jelentős szerepet vállalt.
A fentieket összegezve kijelenthető, hogy a Prepaid kártyák piaca a nem megfelelő struktúra kialakításával, vagy a törvények megszegése esetén valóban nem kívánatos következményeket vonhat maga után. Ugyanakkor megfelelő körültekintéssel akár a klasszikus banki rendszerek megoldásainál is sokkal biztonságosabbá és egyszerűbbé teheti a pénzügyeket.
A jelenleg kialakult európai helyzetre tekintettel a Peak a napokban vezette be új ügyfélátvilágítási motorját, s a jövőben olyan további biztonságtechnikai fejlesztéseket sürget, mint a biometrikus, azaz ujjlenyomat alapú ügyfélazonosítás. Ez egyébként a cég hamarosan piacra kerülő mobilapplikációjában már bárki számára elérhető lesz
A Peak Financial Services minden esetben átfuttatja a prepaid kártyát használni kívánó ügyfelelet az alábbi listákon, és kizárólag az juthat prepaid kártyához, aki ezen listák egyikén sem „akad fenn“.
| List | Includes | Origin | |
| OFAC | Specially Designated Nationals (SDN) | U.S. Treasury’s Office of Froreign Assets Control | |
| Sanctionaed Programs | U.S. Treasury’s Office of Froreign Assets Control | ||
| Sanctioned Countries | U.S. Treasury’s Office of Froreign Assets Control | ||
| Palestinian Legislative Council (PLC) | U.S. Treasury’s Office of Froreign Assets Control | ||
| Most Wanted terrorists and hijack suspects | Federal Bureau of Investigation | ||
| Denied Persons (DPL) | Bureau of Industry and Security | ||
|
DPL |
Denied Persons (DPL) | Bureau of Industry and Security | |
| Unverified list | Bureau of Industry and Security | ||
| Entity list | Bureau of Industry and Security | ||
| Trade Controls list of Debarred Parties | Dept of State, Directorate of Defense | ||
| FinCEN PATRIOT ACT Section 311 list | Dept of State, Directorate of Defense | ||
| OSFI | Names Subject of Terrorism Regulations | Office of the Superintendent of Financial (Canada) | |
| Organizations Subject of Terrorism Regulations | Office of the Superintendent of Financial (Canada) | ||
| Names Subject to sanctions under the regulations Implementing the UN Resolutions on Iran | Office of the Superintendent of Financial (Canada) | ||
| Names Subject to sanctions under the regulations Implementing the UN Resolutions on DPR of Korea | Office of the Superintendent of Financial (Canada) | ||
| UK consolidated | HM Treasury sanctions | HM Treasury | |
| EU Consolidated list | European Union | ||
| UN Consolidated list | United Nations | ||
| PEP | Politically Expoesed Persons | Central Intelligence Agency | |
| EPLS | Excluded Parties List System | U.S. General Services Administration |
Peak Financial Services
